Eine White-Label-Wallet-Plattform von Grund auf: Architektur, Zahlungsinfrastruktur und Echtzeit-AML-Compliance für Unternehmen mit eigener Wallet unter eigener Marke.

Die Herausforderung

Eine White-Label-Wallet von Grund auf aufzubauen ist kein gewöhnliches Softwareprojekt. Architektur, Zahlungsinfrastruktur, Compliance und Erweiterbarkeit mussten gleichzeitig entschieden werden, noch bevor eine Zeile Produktcode geschrieben war. Eine falsche Entscheidung auf der Infrastrukturebene in dieser frühen Phase lässt sich später nur mit hohem Aufwand rückgängig machen und kann eine Plattform über Jahre einschränken. Wallet Engine brauchte einen Technologiepartner, der solche grundlegenden Entscheidungen selbst richtig treffen konnte, statt nur eine vorgegebene Spezifikation umzusetzen. Die Compliance-Dimension war dabei nicht verhandelbar. Eine Wallet-Plattform, die reale Zahlungen verarbeitet, Guthaben verwaltet und mehrere Währungen einschließlich Kryptowährungen unterstützt, bewegt sich in einem dichten regulatorischen Umfeld. Vorgaben zur Geldwäschebekämpfung lassen sich nicht nachträglich anflanschen, sie müssen von Anfang an in die Transaktionsarchitektur eingebettet sein. Gleichzeitig sollte die Plattform echt White-Label-fähig sein: flexibel genug, damit jedes Unternehmen sie unter eigener Marke und nach eigenen Regeln betreiben kann, ohne dass für jeden Kunden eine maßgeschneiderte Entwicklung nötig wird.

Der Ansatz

Gradion übernahm die Rolle des leitenden Technologiepartners - von der ursprünglichen Geschäftsidee über den MVP-Start bis zu den nachfolgenden Produktiterationen. Der Auftrag reichte von Architekturentscheidungen und der Auswahl der Infrastruktur bis zu API-Design und Funktionsentwicklung; Gradion arbeitete dabei wie eine eigene Entwicklungsabteilung von Wallet Engine, nicht als reiner Umsetzungsdienstleister. Die zentrale Infrastrukturentscheidung fiel auf Mambu, das cloud-native Kernbankensystem, auf dem auch N26 und Revolut aufbauen. Damit stand von Anfang an eine produktionsreife, regulierungsbewusste Finanzinfrastruktur zur Verfügung, und die jahrelange Entwicklungsarbeit für vergleichbare Fähigkeiten aus eigener Kraft entfiel. Auf dieser Basis entwarf Gradion die Architektur der Zahlungslösungen und baute die API-Schicht, über die die Wallet-Funktionen an die White-Label-Kunden ausgespielt werden. Die AML-Compliance wurde direkt in den Zahlungsablauf integriert statt als nachgeschaltete Prüfung angehängt: Jede Transaktion durchläuft eine Compliance-Prüfung in Echtzeit. Diese Designentscheidung schützt die Kunden von Wallet Engine vor regulatorischen Risiken und macht die Plattform für Unternehmenskunden in regulierten Märkten glaubwürdig. Im weiteren Verlauf erweiterte Gradion die Plattform um Unterstützung für Kryptowährungen, eine firmeneigene Kryptowährung und Marktplatzfunktionen. Jede dieser Fähigkeiten wurde als native Erweiterung der bestehenden Architektur gebaut statt nachträglich angeflanscht, sodass die strukturelle Integrität der Plattform auch bei wachsendem Umfang erhalten blieb.