Nhà cung cấp giải pháp tín dụng kỹ thuật số Thụy Sĩ: Nền tảng quản lý vòng đời tín dụng cũ được tái kiến trúc hoàn chỉnh và vượt qua kiểm toán tuân thủ FINMA mà không cần sửa đổi, chỉ trong 8 tuần.

Thách thức

Nền tảng quản lý vòng đời tín dụng cốt lõi của công ty đã hoạt động được hơn một thập kỷ. Từ một hệ thống đáng tin cậy, nó đã trở thành một gánh nặng: chi phí bảo trì tăng cao, chu kỳ phát hành chậm chạp, và kiến trúc ngày càng không phù hợp với các tiêu chuẩn bảo mật và khả năng mở rộng phần mềm hiện đại. Trong môi trường chịu sự quản lý của FINMA, sự không phù hợp đó không chỉ là một bất tiện kỹ thuật mà còn là một rủi ro tuân thủ. Các tiêu chuẩn của FINMA đối với công nghệ ngân hàng thuê ngoài rất khắt khe. Mọi sửa đổi hệ thống phải có khả năng kiểm toán, truy vết và chứng minh được sự phù hợp với các tiêu chuẩn bảo mật mới nhất. Việc vá lỗi kiến trúc hiện có một cách dần dần là không khả thi; hệ thống đòi hỏi một thiết kế lại hoàn chỉnh. Tuy nhiên, việc viết lại hoàn toàn cũng tiềm ẩn rủi ro riêng: làm gián đoạn tính liên tục của dịch vụ đối với hàng chục khách hàng tổ chức đang hoạt động. Ngoài vấn đề kỹ thuật, còn có một khía cạnh tổ chức. Việc hiện đại hóa đòi hỏi phải điều chỉnh nhiều bên liên quan nội bộ – các nhóm kiến trúc, cán bộ tuân thủ, chủ sản phẩm – theo một kế hoạch chung có thể vượt qua sự giám sát bên ngoài. Đạt được sự đồng thuận đó một cách nhanh chóng, mà không làm mất đi động lực, khó khăn không kém gì công việc kỹ thuật. Những rủi ro là có thật. Không hiện đại hóa đồng nghĩa với việc tụt hậu về khả năng sẵn sàng tuân thủ, gia tăng rủi ro vận hành và mất đi khả năng mở rộng nền tảng để đáp ứng nhu cầu của thị trường phần mềm tín dụng Thụy Sĩ đang hợp nhất.

Giải pháp

Gradion đã triển khai một đội ngũ chuyên gia tinh gọn, gồm một Cố vấn Kỹ thuật, một PM/PO và một Kỹ sư AI. Phạm vi dự án được cố định trong 8 tuần. Mục tiêu không phải là viết lại toàn bộ hệ thống, mà là định nghĩa kiến trúc, xác thực kiến trúc đó qua kiểm toán độc lập bên ngoài, và thiết lập khung làm việc để khách hàng có thể thực hiện toàn bộ quá trình chuyển đổi. Gradion đã hợp tác trực tiếp với đội ngũ kiến trúc nội bộ của khách hàng. Hai bên cùng xác định các KPI cốt lõi cho nền tảng hiện đại hóa và phát triển một bản thiết kế dựa trên các thực tiễn tốt nhất trong ngành, đồng thời tuân thủ các yêu cầu quy định của FINMA ngay từ đầu. Thay vì xem tuân thủ là một bước kiểm tra cuối cùng, yếu tố này đã được tích hợp vào chính thiết kế kiến trúc. Kiến trúc sau đó được đệ trình để kiểm toán độc lập về bảo mật và tuân thủ, thực hiện bởi một công ty thuộc "Big Four". Thiết kế đã vượt qua kiểm toán mà không cần sửa đổi – kết quả này đã xác nhận cả chất lượng kỹ thuật của bản thiết kế lẫn sự chặt chẽ của phương pháp tiếp cận "tuân thủ là ưu tiên hàng đầu" được áp dụng xuyên suốt. Việc triển khai được cấu trúc bằng các phương pháp Agile, đặc biệt chú trọng Kanban và Flow Metrics. Điều này mang lại cho các bên liên quan nội bộ của khách hàng cái nhìn rõ ràng về tiến độ, cho phép lập kế hoạch chính xác và ngăn chặn các lỗi phối hợp thường làm chậm các chương trình chuyển đổi quy mô lớn. Phương pháp này cũng đảm bảo rằng đội ngũ của khách hàng hoàn toàn làm chủ bản thiết kế khi kết thúc dự án – đây là một quá trình chuyển giao kiến thức có chủ đích, không chỉ đơn thuần là bàn giao.