Lendico: منصة إقراض نظير-لنظير أُطلقت في 4 أسواق متزامنة - استحوذ عليها بنك ING-DiBa بفضل التكنولوجيا التي طورتها Gradion.

التحدي

تتطلب منصات الإقراض نظير-لنظير نطاقاً تقنياً وتنظيمياً أكثر تعقيداً من معظم منتجات التكنولوجيا المالية. يجب أن يتعامل سير عمل إطلاق القروض مع التحقق من الهوية، وتقييم الائتمان، وتقييم المخاطر، ومطابقة المستثمرين، وتوليد العقود، والتقارير التنظيمية - كل ذلك عبر الإنترنت، وبموثوقية تامة، وامتثالاً لقواعد كل ولاية قضائية تعمل فيها المنصة. يعد بناء أي من هذه القدرات بشكل صحيح تحدياً هندسياً كبيراً. أما بناء كل هذه القدرات في وقت واحد لأربعة أسواق ذات أطر قانونية مختلفة، فهو أصعب بكثير. تطلب شرط الإطلاق المتزامن في أسواق متعددة عدم استخدام سوق واحد كنشر مرجعي للتعلم منه قبل الانتقال إلى السوق التالي. كان يجب أن تكون قرارات البنية المعمارية المتخذة لألمانيا صحيحة للبرازيل. كان يجب توقع متطلبات الامتثال في سويسرا قبل الإطلاق في هولندا. لم يكن هناك مجال لإطلاق تجريبي تدريجي.

النهج

طورت Gradion منصة الإقراض نظير-لنظير بالكامل، لتغطي دورة حياة القرض بأكملها بدءاً من طلب المقترض الأولي مروراً بتقييم الائتمان، ومطابقة المستثمرين، وتوليد العقود، وإدارة السداد. صُمم سير عمل الطلب والموافقة ليكون رقمياً بالكامل - لا خطوات يدوية، لا تدخل من الفروع، ولا مستندات ورقية مطلوبة في أي مرحلة. صُممت بنية المنصة المعمارية للعمل في ولايات قضائية متعددة من الألف إلى الياء. تم تنفيذ منطق الامتثال التنظيمي، وقواعد تقييم الائتمان، وتكوينات المنتجات كطبقات خاصة بكل ولاية قضائية فوق نواة مشتركة، مما مكن Lendico من العمل بانتظام في ألمانيا وهولندا وسويسرا والبرازيل دون الحاجة إلى أربعة قواعد بيانات منفصلة. أثبت هذا القرار الهيكلي أهميته: فقد جعل المنصة قابلة للنقل والدمج - وهي بالضبط الجودة التي جعلتها جذابة لبنك يسعى لسد فجوة تشغيلية. تم تنفيذ الإطلاق المتزامن في الأسواق الأربعة دون طرح تدريجي. بدأت جميع الأسواق العمل على نفس المنصة، بنفس البنية التحتية الأساسية ونفس معيار التعامل مع الامتثال، مع التعديلات اللازمة لمتطلبات كل ولاية قضائية.